El adelanto del décimo tercer sueldo a noviembre —impulsado por la coyuntura del sector público— combinado con la avalancha de ofertas de temporada, pone a los hogares ante el riesgo del sobreendeudamiento prematuro. Sin embargo, expertos de la Fundación Bien Estar señalan que este ingreso anticipado no debe verse como un «bono de consumo», sino como la oportunidad perfecta para aplicar la regla de los tercios financieros y blindar la economía familiar de cara a 2027.
Natalia Garzón, directora ejecutiva de Fundación Bien-Estar, señala que el adelanto representa un desafío de planificación y advierte sobre los riesgos de no hacerlo.
«Recibir el décimo en noviembre no significa duplicar el gasto, sino anticipar nuestra estabilidad. Si aplicamos la regla 50/30/20, convertimos un ingreso temporal en un escudo financiero permanente para el primer trimestre del año. Este objetivo no se define a la ligera, sino bajo el paraguas de una planificación familiar que nos permita separar el dinero destinado a obligaciones, al fondo de emergencia y al disfrute responsable», afirma Garzón.
¿Cómo aplicar la regla 50/30/20 al décimo adelantado?
Para que las familias logren una correcta ejecución de este recurso extraordinario, los expertos de la fundación detallan el desglose porcentual de la metodología:
1. El 50% para obligaciones críticas y cero deudas
La mitad del décimo se prioriza para garantizar la estabilidad básica y la salud crediticia del hogar.
- Saldar deudas de alto costo: La premisa fundamental es liquidar o dar un abono fuerte a compromisos con tasas de interés elevadas, como las tarjetas de crédito.
- Provisiones del arranque de año: Si el usuario no arrastra problemas de morosidad, este rubro se destina a cubrir los gastos fijos e inevitables de enero y febrero (impuestos prediales, matrículas o seguros).
2. El 30% para el fondo de emergencia (El Escudo Financiero)
A diferencia de años anteriores donde el ahorro quedaba como una recomendación general, este porcentaje se establece como un colchón de contingencia intocable.
Funciona como la base del presupuesto para proteger al núcleo familiar ante imprevistos de salud, variaciones económicas o eventualidades en el primer semestre de 2027.
3. El 20% para el disfrute consciente y consumo inteligente
El porcentaje restante se asigna al consumo de temporada (cenas navideñas o pequeños detalles), bajo los principios de moderación y planificación.
Por su parte, Daniel Basantes, experto en educación financiera de Fundación Bien-Estar, destaca la importancia de mantener la cautela frente a las vitrinas de noviembre y diciembre, recomendando un consumo consciente donde se prioricen las experiencias sobre el endeudamiento innecesario.
«El verdadero lujo de diciembre no es gastar sin mirar el saldo, sino saber que en enero tenemos un fondo de emergencia respaldando a la familia.», recalca Basantes. El experto aconseja además cuidar la capacidad de pago y evitar los diferidos excesivos o meses de gracia que encarecen el crédito de forma innecesaria.
Con esta iniciativa, la Fundación Bien-Estar —brazo ejecutor de la responsabilidad social de Mutualista Pichincha— reafirma su compromiso con las comunidades sostenibles, invitando a las familias a planificar con anticipación para garantizar un próximo año más estable, equilibrado y próspero.
Aplica la regla 50/30/20 a tu décimo aquí https://sites.google.com/view/regla-503020/inicio
