La Superintendencia de Bancos identificó 127 entidades que operaban sin autorización entre 2025 y 2026. Algunas ofrecían créditos fáciles o inversiones y llegaron a captar dinero mediante oficinas físicas y plataformas digitales.
La Superintendencia de Bancos identificó 127 entidades de captación ilegal de dinero o denominadas “entidades financieras fantasmas” entre 2025 y 2026 en Ecuador. Estas organizaciones no contaban con autorización para realizar intermediación financiera, pero ofrecían créditos, inversiones o servicios financieros al público.
El organismo de control informó que algunas de estas estructuras eran operadas por grupos delictivos que se presentaban como instituciones financieras legítimas. Para atraer clientes utilizaban redes sociales, páginas web, sistemas digitales e incluso oficinas físicas que simulaban agencias bancarias.
Una estafa llegó a USD 50 millones
Uno de los casos detectados por las autoridades generó un perjuicio estimado en USD 50 millones a clientes que entregaron sus recursos a la supuesta entidad financiera.
Según el superintendente de Bancos, Roberto Romero, estas organizaciones captaban dinero bajo diferentes modalidades y posteriormente ofrecían créditos o rendimientos que no estaban respaldados por una institución autorizada.
El funcionario también alertó sobre el crecimiento del crédito informal, conocido en algunos casos como “chulco”. Según su estimación, este mercado podría superar los USD 10.000 millones, aunque aclaró que se trata de una aproximación y que las autoridades trabajan para combatirlo.
Créditos fáciles pueden esconder una estafa
Las entidades ilegales suelen utilizar como gancho ofertas de préstamos rápidos, pocos requisitos y supuestas tasas preferenciales.
En otros casos, prometen altos rendimientos por entregar dinero o realizar inversiones. La Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) identifica como señales de alerta las ofertas de rentabilidad elevada en poco tiempo, intereses superiores a los del sistema financiero y el pago de comisiones por incorporar nuevos “inversionistas”.
Las autoridades recomiendan desconfiar especialmente cuando una empresa solicita dinero por adelantado para entregar un supuesto crédito o exige pagos que no corresponden a las prácticas de una entidad financiera regulada.
Aumentan las operaciones sospechosas
La Superintendencia también reportó un incremento importante de los reportes de operaciones sospechosas dentro del sistema financiero controlado.
La cifra pasó de 4.224 reportes en 2022 a 7.890 en 2026, lo que representa un aumento de 86,79%. El organismo aclaró que no todos estos reportes corresponden necesariamente a delitos, pues deben ser investigados para determinar su naturaleza.
Este incremento ha llevado a fortalecer los mecanismos de monitoreo y control para identificar movimientos que puedan estar relacionados con captación ilegal, estafas, esquemas piramidales o lavado de activos.
¿Cómo evitar caer en una entidad fantasma?
Antes de entregar dinero, realizar una inversión o solicitar un crédito, las autoridades recomiendan verificar que la empresa esté autorizada por la Superintendencia de Bancos.
También es importante desconfiar de:
- Promesas de ganancias extraordinarias en poco tiempo.
- Créditos aprobados de manera inmediata y sin requisitos.
- Solicitudes de depósitos anticipados para acceder a un préstamo.
- Tasas de interés excesivamente atractivas.
- Empresas que operan únicamente a través de redes sociales.
- Comisiones por incorporar nuevos clientes o “inversionistas”.
La Superintendencia mantiene un listado de entidades no autorizadas y recomienda consultar la información oficial antes de realizar cualquier operación financiera.
La advertencia cobra especial relevancia ante el crecimiento de plataformas digitales que pueden aparentar ser instituciones legítimas. Una página web, una aplicación o incluso una oficina física no garantizan que una empresa esté autorizada para captar dinero o entregar créditos.
