La transformación digital ha ampliado significativamente las opciones de pago para los ecuatorianos; sin embargo, el efectivo continúa siendo un componente fundamental del sistema financiero del país. De acuerdo con la última edición del FOREX Cash Index, alrededor del 40% de las transacciones diarias en Ecuador todavía se realizan con dinero físico, mientras que el 60% restante corresponde a medios electrónicos como tarjetas, transferencias y billeteras digitales. Estos resultados ubican al país en una posición intermedia dentro de las 122 economías analizadas, reflejando una coexistencia entre ambos modelos de pago.
La relevancia del efectivo también se evidencia en el estudio “Entorno de la inclusión financiera en América Latina: Ecuador, Colombia y Perú”, publicado en 2026 por la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo. Según el informe, aunque el acceso a productos financieros continúa creciendo, el 43% de los adultos ecuatorianos aún pagaba sus servicios básicos en efectivo durante 2024. Asimismo, el 21% de la población adulta recibió sus ingresos mediante dinero físico en 2025.
“Estas cifras evidencian la participación que todavía mantiene el dinero físico en la economía ecuatoriana y su función como mecanismo de acceso para segmentos que enfrentan barreras tecnológicas, territoriales o financieras. Las personas pueden disponer de cuentas, tarjetas o aplicaciones y, al mismo tiempo, recurrir al efectivo para determinados pagos o para recibir parte de sus ingresos”.
José Luis Rodríguez / CEO de Prosegur Ecuador.
Esta realidad también se refleja en la forma en que los ciudadanos acceden a su dinero. Según cifras de la Superintendencia de Bancos, el monto retirado en efectivo desde cuentas de ahorro disminuyó 22% durante 2025. Sin embargo, el número de operaciones registró un ligero incremento, lo que demuestra que los usuarios continúan utilizando efectivo de manera frecuente para sus actividades cotidianas.
La permanencia del dinero físico está estrechamente vinculada a mercados populares, transporte, comercio informal, pequeños negocios y zonas rurales, donde la disponibilidad de conectividad o infraestructura tecnológica aún representa un desafío. En estos entornos, el efectivo ofrece ventajas relacionadas con aceptación universal, inmediatez y autonomía frente a interrupciones tecnológicas.
El estudio también destaca la importancia del efectivo para el turismo. El FOREX Cash Index 2026 asigna a Ecuador un indicador de uso y conveniencia del efectivo del 45%, superior al registrado por Colombia y equivalente al de Costa Rica. Esto significa que una parte importante de los gastos cotidianos de los visitantes, como transporte, propinas, compras en mercados y pequeños comercios, continúa realizándose con dinero físico.
