Una nueva regulación permite incorporar información sobre el cumplimiento de servicios básicos y obligaciones tributarias como datos complementarios para evaluar el riesgo crediticio.
Los pagos de luz, agua, teléfono y otros servicios básicos podrán ser considerados como información adicional al momento de evaluar el perfil financiero de una persona que solicita un crédito en Ecuador.
La medida consta en una resolución de la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria, vigente desde el 20 de agosto de 2026, que amplía las fuentes de información que pueden utilizarse para analizar el comportamiento y la capacidad de pago de los clientes.
La información crediticia permite conocer cómo una persona ha cumplido sus obligaciones financieras y sirve como uno de los elementos para calcular el denominado score crediticio, un puntaje utilizado por las entidades para estimar el nivel de riesgo antes de conceder un préstamo.
Los pagos de servicios no aparecerán automáticamente
Uno de los puntos importantes de la nueva regulación es que no significa que las empresas de agua, electricidad o telefonía comenzarán automáticamente a enviar el historial de pagos de sus clientes al buró de crédito.
La resolución establece que estos datos podrán utilizarse como una fuente complementaria siempre que estén relacionados con aspectos como el comportamiento de pago, el cumplimiento de obligaciones o la capacidad de endeudamiento de la persona.
De esta manera, pagar puntualmente una planilla de luz o agua podría convertirse eventualmente en un elemento adicional para demostrar hábitos de cumplimiento financiero.
También podrán considerarse los impuestos
La reforma contempla además la posibilidad de utilizar información relacionada con el pago de impuestos, siempre que esta guarde relación con el comportamiento de pago o la capacidad de endeudamiento del ciudadano.
Esto amplía el tipo de información que puede ser considerada para construir un perfil financiero más completo, más allá de los créditos bancarios, tarjetas y otras obligaciones tradicionalmente registradas.
¿Qué es el score crediticio?
El score es un indicador que busca medir la probabilidad de que una persona cumpla oportunamente con sus obligaciones. En Ecuador, los puntajes pueden ubicarse entre 1 y 999.
Según datos citados por Primicias del buró Aval, el score promedio de los ecuatorianos fue de 916 puntos en junio de 2026, un punto menos que el promedio registrado en mayo.
El historial crediticio es utilizado por las instituciones financieras y otras empresas para evaluar el riesgo de una operación. Un comportamiento de pago responsable puede favorecer las posibilidades de acceder a financiamiento, aunque cada institución establece sus propios criterios y políticas.
Un cambio en la información que puede respaldar al solicitante
La incorporación potencial de servicios básicos e impuestos puede resultar especialmente relevante para personas que tienen un historial limitado de créditos formales.
Para quienes no cuentan con muchos productos financieros, demostrar un comportamiento constante en el cumplimiento de otras obligaciones podría aportar información adicional sobre su capacidad y disciplina de pago.
Sin embargo, la nueva regulación no garantiza que pagar puntualmente los servicios básicos implique automáticamente un aumento del score o la aprobación de un crédito. Estos datos constituyen información complementaria y su utilización dependerá de los mecanismos establecidos para su incorporación y de las políticas de cada entidad.
La reforma busca ampliar las herramientas disponibles para evaluar el riesgo crediticio, al tiempo que abre un nuevo debate sobre qué información financiera y de comportamiento puede ser utilizada para determinar el perfil de los consumidores.
